auじぶん銀行特徴やおすすめの使い方は?メリットデメリットも詳しく紹介！

auじぶん銀行は、KDDIグループと三菱UFJ銀行が共同出資することで設立されたネット銀行です。

メリットが多く、上手に活用すれば家計を大きく助けることができますよ。

しかし、たくさん存在するネット銀行の中で、「auじぶん銀行は他社よりどんなところが優れているの？」そんな疑問もあるでしょう。

そこでこの記事では、auじぶん銀行の特徴やメリットデメリット、おすすめの活用方法について解説していきます！

auじぶん銀行特徴

まずは、auじぶん銀行の基本情報や特徴を解説していきます。

auじぶん銀行の基本情報

	auじぶん銀行の詳細
普通預金の金利	0.001〜0.300%
定期預金の金利	0.030〜0.500%
ATM手数料の無料回数	2〜15回
ATM手数料の金額	入金：110〜220円 出金：110〜220円
振込手数料の無料回数	3〜15回
振込手数料の金額	99円

auじぶん銀行の特徴

auじぶん銀行の大きな特徴は、以下の3つです。

「KDDI」+「三菱UFJ銀行」という最強タッグ

auじぶん銀行は、「KDDI」と「三菱UFJ銀行」が共同出資して設立されたネット銀行です。

通信業界大手の「KDDI」とメガバンクである「三菱UFJ銀行」がそれぞれ持つ強みを掛け合わせることによって、他社にはない安定感があります。

スマホで各種手続きが完結するネット銀行

auじぶん銀行は、スマホで各種手続きが可能なネット銀行です。

口座の開設から残高照会、振込や定期預金など全てスマホから可能です。

さらにATMでの入出金もスマホに表示されるQRコードで操作できるので、キャッシュカードを持ち歩く必要もありません。

auじぶん銀行と相性の良い「auカブコム証券」も口座開設しておけば、スマホから株式投資が可能な上に、普通預金金利が0.1%にアップする特典もありますよ！

auユーザが優遇される制度が多数

auじぶん銀行は、他のauサービスと併用すればさまざまな特典を受けることができます。

後ほど「auじぶん銀行のメリット」の部分で詳しく説明しますが、ポイント優遇があったり、普通預金金利を上昇させられたりとたくさんのメリットがありますよ！

2023年9月には、新しいサービスとして 「auマネ活プラン」が提供されました。

公式サイトより

auじぶん銀行メリットデメリット

ここからはauじぶん銀行のメリットデメリットについて解説していきます！

最後に、auじぶん銀行おすすめの使い方についても紹介しますね。

auじぶん銀行のメリット

auじぶん銀行のメリットは以下の6つです。

それぞれ解説していきます！

普通預金金利が高い

auじぶん銀行では、一定の条件を満たすことで普通預金金利を上昇させることが可能です。

以下の条件を満たせば、普通預金金利は通常の0.001%から最大で、300倍の0.3%まで上昇させることができます！

公式サイトより

一見大変そうに見えるかもしれませんが、口座開設、カード発行、設定を一度行ってしまえばそこから先の手間はかかりません。

どれもメリットの多いサービスですし、口座開設やカードの申し込みもスマホから数分程度の入力で完了するため、ぜひ合わせて始めることをおすすめします。

以下の記事でauカブコム証券の特徴やメリットデメリット、評判や口コミを紹介しています！

ATM、振込の無料回数が多い

auじぶん銀行では、「auじぶんプラス」のランクに応じて手数料無料回数がアップする優遇が受けられます。

ランクごとの手数料無料回数は以下の通りです。

	レギュラー	シルバー	ゴールド	プレミアム
入金	月2回	何度でも無料
出金	月2回	月5回	月10回	月15回

	レギュラー	シルバー	ゴールド	プレミアム
auじぶん銀行・三菱UFJ銀行への振込	何度でも無料
他銀行への振込	月3回	月5回	月10回	月15回

対応しているATM種類が豊富

auじぶん銀行の入出金は、コンビニやスーパーなどに設置されているATMから24時間可能です。

対応しているATMの種類も豊富で、約90,000台もあります。

スマホアプリが使いやすい

auじぶん銀行は、「スマホアプリが使いやすい」「スマホアプリが見やすい」などアプリの機能面や使いやすさに定評があります。

公式サイトでも「銀行サービスの全てをアプリひとつで」と大きく紹介しているほどさまざまな機能が備わっています。

公式サイトより

Pontaポイントが貯めやすい

auじぶん銀行は、対象の取引やauPayとの組み合わせなどでPontaポイントを効率的に貯めることができます。

さらに、先ほど紹介したauじぶんプラスのランクに応じてポイント倍率をアップさせることが可能ですよ！

ランク	レギュラー	シルバー	ゴールド	プレミアム
ポイント倍率	ポイント倍率1倍	ポイント倍率5倍	ポイント倍率10倍	ポイント倍率15倍

auじぶん銀行住宅ローンがお得

auじぶん銀行の住宅ローンは、顧客満足度や人気ランキングで1位を取るほど人気のサービスです。

住宅ローンは、莫大な金額になることもめずらしくないため、少しでも金利が安い銀行で借りることがおすすめ！

auじぶん銀行住宅ローンでは、簡単にローンのシミュレーションができるので、新規ローンを検討している人や、借り換えを検討している人はぜひチェックしてみてください。

auじぶん銀行のデメリット

次にauじぶん銀行のデメリットについても解説していきます！

金利優遇を受けるためには条件がある

先ほど紹介しましたが、金利の優遇を受けるためには条件があります。

条件を達成しない場合は、メガバンクなどと同じ0.001%の超低金利になってしまうので、全くメリットを受けることができません。

手数料無料回数を増やすためには条件がある

手数料無料回数が最大15回もあることをメリットで紹介しましたが、こちらも条件達成が必須です。

先ほど紹介した通り、auじぶんプラスのランクを上げる必要があります。

ランクは、以下で紹介する条件の達成状況に応じてアップします。

ランク	レギュラー	シルバー	ゴールド	プレミアム
必要スタンプ数	0〜1個	2〜3個	4個	5個以上

スタンプ獲得条件
カテゴリ	お取引	付与スタンプ
①入金	• 給与・賞与のお受取 • 年金のお受取 • 定額自動入金サービスによるご入金	左記いずれかでスタンプ1個
②口座振替	• 口座振替（例：クレジットカードご利用代金の引落とし）	スタンプ1個
③キャッシュレス決済	• au PAY 残高へのチャージ（オートチャージ含む） • スマホ決済（残高へのチャージ) • じぶん銀行スマホデビットのご利用 • じぶん銀行決済のご利用	左記いずれかでスタンプ1個
④エンタメ	• じぶん銀行toto（WINNER・toto・BIG）のご購入 • 公営競技へのご入金	左記いずれかでスタンプ1個
⑤資産運用	• 外貨預金のお取引 • じぶん銀行FXのお取引 • auマネーコネクトの設定 • 円定期預金残高1円以上	左記いずれかでスタンプ1個
⑥残高	• 総資産残高50万円以上 • 外貨預金残高10万円以上 • 仕組預金残高10万円以上 • カードローン残高1万円以上 • 住宅ローン残高1円以上	左記いずれかでスタンプ1個

auユーザしか使えない特典がある

ここまで紹介してきた通り、au経済圏でまとまっている場合に多くのメリットを受けることができます。

auじぶん銀行のみを開設しただけでは、そこまでのメリットはないと言えるでしょう。

もちろん口座自体が使いやすいのでおすすめしていますが、au経済圏である程度揃えていかなくては、メリットを最大限活かすことができない点には注意が必要です！

auじぶん銀行おすすめの使い方

auじぶん銀行は、上記で紹介した通りauカブコム証券、auPayと組み合わせて使用することで多くのメリットを受けることができます。

すでにauユーザーの人はもちろんですが、auカブコム証券やauPayを始められる人は、ぜひ一緒に口座開設、クレジット登録をしましょう。

auマネ活プランも活用すればさらに得になるので、検討してみてくださいね！

以下の記事でauカブコム証券について詳しく解説しているので、気になった方はチェックしてくださいね！

まとめ

この記事では、auじぶん銀行の特徴やメリットデメリット、おすすめの使い方について解説してきました。

auじぶん銀行は、手数料無料回数が多数確保できる点と、普通預金金利が高い点を兼ね備えたとても優秀なネット銀行です。

au経済圏をすでに利用している人はもちろんですが、便利なネット銀行の口座をまだ持っていないという人は、ぜひ口座開設してみてくださいね！