色々な保険に加入しているけど、保障内容や保険料金も曖昧になってしまっている人は多いのではないでしょうか？
保険は、もしもの時の負担を軽減してくれる素晴らしい仕組みですが、
知り合いや保険会社から勧められたまま加入し、必要以上の保険料金を支払っている状態は、とてももったいないです！
そこでこの記事では、保険の見直しを何年ごとにすれば良いのか、おすすめの見直し方法などについて解説していきます。
同じような保障内容でも、見直すと保険料を下げられる可能性もあるため、この記事を読んでぜひ保険を見直してみましょう！
保険の見直し何年ごとにする？
保険の見直しを行うべき時期やタイミングは明確に存在します！
ここからは、どんなタイミングで保険を見直せば良いのか解説していきます。
ライフステージの変化に合わせて保険を見直す
保険は何年ごとというよりも、ライフステージが変わるタイミングで見直すことがおすすめです。
以下で保険を必ず見直した方が良い主なライフステージの変化やタイミングを5つ紹介します！
就職・転職のタイミング
社会人になるタイミングで、学生の頃に親御さんが支払ってくれていた保険をよく分からず引き継ぐケースが多いといわれています。
転職のタイミングでも仕事内容の変化によって、怪我や病気になるリスクなども変わってくるため、見直すことがおすすめです。
また、自営業を始めるタイミングでは、保険を必ず見直すべきでしょう。
自営業は、会社員や公務員に比べて加入する公的医療制度が異なり、保障内容が少なくなっています。
怪我や病気で働けない期間に、収入がほとんど入らなくなるリスクもあるため、保障内容を手厚くしておく必要があるかもしれません。
結婚したタイミング
結婚したタイミングでは、お互いがこれまで入っていた保険の内容やこれから二人でどんな保障内容が必要かを見直すべきです。
特に夫婦どちらか1人の収入が家計を支えている場合、働いている方は手厚い保障を持つべきでしょう。
もしもの時に2人分の生活費が必要になるため、結婚前に加入していた保険ではカバーできない可能性もあります。
妊娠・出産のタイミング
妊娠・出産もライフステージが大きく変わるタイミングです。
守るべき家族が増えるため、もしもの際の保障内容を手厚くしておく必要があるかもしれません。
また、子どもの教育にも大金がかかるため、将来の教育資金を貯める目的で学資保険についても考える必要があります。
マイホーム購入のタイミング
マイホームをローンで購入した場合「団体信用生命保険」へ加入することになります。
この保険は、契約者に万が一のことがあった際にそれ以降のローンの支払いを免除してくれるものです。
もしもの際の死亡保険を住居代も含めて高額に設定していた人は、手厚くし過ぎているかもしれません。
住宅ローンの支払いで、固定費が上がることも考えられるため、死亡保険と団体信用生命保険で重複する部分は見直すべきといえます。
子供が手を離れたタイミング
子供が独立した後は夫婦二人分の保障内容があれば十分でしょう。
その代わりに老後資金や退職後の貯蓄額も気になる年齢が近づいてくると思います。
貰える年金だけでは十分でない可能性が高いので、積み立て機能を持った保険を検討したり、保障内容を抑えて浮いた分の金額を貯蓄や投資に回すのも良いかもしれません。
ライフステージの変化以外の見直すタイミング
ここまで紹介してきた通りライフステージの変化に応じて保険を見直すことが大切ですが、それ以外にも見直すべきタイミングがあります。
保険料の負担が重いと感じたタイミング
保険料金の支払いは基本的に毎月決まった金額を支払っていきます。
もしも、「毎月の支払いが苦しいな…」と思ったら保険を見直すべきサインかもしれません。
もしもの時や将来に備えて加入しているのに、支払いができなくなったりあまりにも生活を苦しめてしまっては本末転倒です。
現在の生活状況と保障内容のバランスを考えることはとても大切でしょう。
保険が満期・更新を迎えたタイミング
保険には更新や満期が設定されているものがほとんどです。
例外もありますが、基本的に更新や満期を迎えると保障内容の条件が変わったり、保険自体が無くなったりするケースもあります。
更新や満期を迎えた際には、保障内容の変更点や今の自分に必要な保険かなどを考える良い時期です。
保険のおすすめ見直し方法
ここからは、保険の見直しをする際にチェックすべきポイントと注意点を紹介していきます！
保険見直しのチェックポイント
保険を見直す際には、以下のようなポイントに注目しながらチェックしていきましょう！
保険料は家計に無理のない金額か
保障内容が十分であっても、保険料の支払いが苦しければ、長期的な継続は難しくなります。
支払いが苦しいと感じた時は、保障内容を見直したり掛け捨て部分の割合を増やしてみても良いかもしれません。
保障額は適正か
いざという時に保障金額に不足があれば経済的に困ってしまいます。
保険料金とのバランスが大切になってきますが、保険を使う際にどれくらいの保障金額が最低限必要かをイメージしながら見直すと良いでしょう。
保障期間の適正性と更新の有無
「定期保険」などの一定期間だけ保障する保険では、契約期間の満期が来ると保障がなくなります。
保障が必要な時期に対して、保障されている期間が適正であるかを確認しておきましょう。
掛け捨て型と積み立て型の内訳
掛け捨てタイプ、積み立てタイプのどちらもメリットデメリットがあります。
現在の家計の状況、もしもの際の保障内容、将来の必要性などの観点で保険の内訳を見直すと良いでしょう。
保険金の受取人は適切か
保険金の受取人との関係性によっては贈与税がかかってしまう場合があります。
例えば、独身の時に契約していた保険の受け取り人が、結婚した後も親になっているケースなどがあるでしょう。
保険 おすすめの見直し方法を紹介！
ここまで、保険を見直すタイミングや見直す際のポイントを解説してきましたが、「実際に見直すのは難しい」と思った方も多いのではないでしょうか？
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まとめ
この記事では、保険の見直しを何年ごとにすれば良いのか、おすすめの見直し方法と僕がおすすめしているマネーキャリアについても紹介してきました。
保険はいざという時にとても心強い仕組みですが、毎月の保険料は大きな支出になります。
加入しておくべき保険を自分で判断するのは、簡単でないのでプロに相談するのも一つの手でしょう。
僕がおすすめしている「マネーキャリア」をうまく活用して保険の見直しをぜひ行ってみてくださいね！
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